从“怕赔钱”到“放手干”

刚收完今年的第一茬西蓝花，武强县街关镇北谷(běigǔ)庄村武绿种植专业合作社(hézuòshè)负责人李敬权(lǐjìngquán)，就(jiù)盘算着第二茬种植要扩大规模：“过去种菜怕赔钱(péiqián)，现在银行支持、保险托底、专家教技术，政府还帮找销路，咱就敢放手干了！”支撑这份底气的，是武强县打造的“村合作社+农业银行+保险公司+科技小院”产业帮扶新模式。

该模式把银行、保险公司、先进种植(zhòngzhí)技术(jìshù)(jìshù)“搬”到村头，通过金融活水、风险保障、技术支撑与基层组织的深度融合，破解一些地方产业融资难、抗风险能力弱、缺技术的难题，激活乡村产业新动能，探索出(chū)一条四方协同助力乡村振兴的新路径。

金融(jīnróng)下乡：从“想贷贷不到”变“钱等人”

武强(wǔqiáng)是农业大县，种植(zhòngzhí)传统农作物附加值低，一些农户也想发展高效农业，但常会遇到困难：融资难，农户缺乏抵押物，不易申请贷款；抗风险能力弱，赚起赔不起；缺技术，种植高效作物心里(xīnlǐ)没底。

驻在武强科技小院的中国农大学生在田间(tiánjiān)地头指导农户种植西蓝花

破局需要新思维。2024年初(niánchū)，武强县与定点帮扶单位(dānwèi)中国农业银行进行深入交流，围绕种植产业帮扶，联合(liánhé)中华联合保险公司、中国农业大学，经过反复调研论证，创新构建“村合作社(hézuòshè)+农业银行+保险公司+科技小院”产业帮扶模式，探索发展可持续、收益稳的种植产业。村合作社负责组织生产，农行提供(tígōng)金融(jīnróng)活水，保险公司兜住风险，科技小院提供技术支持，四方联动、环环相扣，目标直指(zhízhǐ)产业发展痛点。

“大面积种？没钱！种植技术？不会！咋弄？”新(xīn)模式推行之初，一些(yīxiē)人有担心。

通过村党组织多番做工作，武绿种植专业(zhuānyè)合作社负责人李敬权成了(le)(le)“第一个吃螃蟹的人”。在李敬权的带动下，该县实施首批试种，整合了4个村、约(yuē)100亩土地发展西蓝花(lánhuā)种植。项目刚启动，农行的惠农政策就到了家门口—在每个村设立“金融村官”，由村“两委”成员兼任(jiānrèn)，发挥基层党组织人熟、地熟、情况熟的优势，精准对接农户贷款需求。

北谷庄村“金融村官”、党支部书记王建涛，详细了解李敬权的贷款需求后，通过农行(nóngháng)“e推客”平台(píngtái)推送贷款申请，仅用一天，20万元无抵押(dǐyā)、无担保信用贷款就打到了李敬权账上。“真没想到这么快，钱(qián)就送到了地头！”

“金融村官”制度是打通金融服务“最后一公里”的(de)关键。农行武强(wǔqiáng)支行行长肖(xiào)建文介绍，该行还在每个乡镇网点配备至少2名“金融服务员”，每日进村入户，确保服务下沉。对有贷款需求的农户，提供5万-100万元无(wú)抵押、无担保信用贷款，同时在信用等级、额度(édù)提升和(hé)利率等方面给予(jǐyǔ)最大限度优惠，并在3年期限内实行“一次授信、循环使用，按天计息、随借随还”，进一步降低农户的融资成本。一年多来，通过“e推客”平台直连银行，该县推荐贷款283笔、金额达1.42亿元，覆盖全县(quánxiàn)84%的行政村。

武强县首批试种的100余亩西蓝花(lánhuā)当年获得丰收，亩均净收入2000余元，远超传统作物，惠及(huìjí)4个乡镇2006名村民。“这政策全链条兜底，咱只管安心种地(zhòngdì)！”李敬权说。

保险托底：从“看天吃饭(chīfàn)”变“旱涝保收”

“种菜就是看天吃饭，跟着你们(nǐmen)干，如果赔了怎么办？”这是新模式落地(luòdì)时农户问得最多的问题。农业的高风险性(fēngxiǎnxìng)，是制约产业发展的无形枷锁。

武强县找到了破题伙伴—中华联合保险公司(bǎoxiǎngōngsī)。经过深入调研，该保险公司创新性地为种植产业提供“产量+销售价格”双重(shuāngchóng)保障(bǎozhàng)。更让农户(nónghù)安心的是，试点期间保费由该保险公司承担，农户“零成本”参保。首批承保97.4亩，保额103万余元，为农户筑起了坚实的防(fáng)风险屏障。

武强县五里(wǔlǐ)屯村“金融村官”（右(yòu)）到农户家中现场办理金融服务业务

2024年底，受市场波动(bōdòng)影响，西蓝花平均售价跌至1.8元/斤(jīn)，低于保险合同约定的(de)2.2元/斤保障线。理赔程序迅速启动(qǐdòng)，首批10.23万元赔付款在3个工作日内打入受损农户账户。“真赔啊！而且这么快！”收到赔款的种植户老刘感慨万千，“这‘定心丸’一吃，心里(xīnlǐ)踏实了。”

中华(zhōnghuá)保险衡水中心支公司副总经理高得峰解释了(le)更深层的(de)风控逻辑：“科技小院的存在，是我们敢于承保的关键。”他说，科技小院提供的精准种植技术和科学管理，显著降低了灾害发生率和生产不确定性。同时，保险公司(bǎoxiǎngōngsī)与衡水市气象局签订“气象+保险”协议，运用卫星遥感(yáogǎn)、气象预警等“硬科技”，强化风险减量管理，变单一事后赔付为事前预警、事中干预。“下一步，我们将探索价格(jiàgé)险、产量险、收入险等多层次产品(chǎnpǐn)，织密保障网。”

科技赋能：从“土法种田”变(biàn)“现代农业”

清晨在(zài)武强县南平都村，中国农业大学学生秦倩与农民老陈并排蹲在田埂上，捏着土块沟通施肥方案。这是驻(zhù)在武强科技小院的中国农大师生日常(rìcháng)的一个工作场景。

2024年，武强县与中国农大共建的科技小院落户南平都(dōu)村，将先进农业科技直接“种”在了(le)田间地头。

看似简朴的小院实则(shízé)是“田间实验室”。科技小院的实验台上，土壤(tǔrǎng)养分分析仪、水质检测设备一应俱全；一排排实验种苗郁郁葱葱，盆上详细标注着不同施肥处理的对比数据。“我们正在试验施用纳米硼来(pénglái)减少化肥(huàféi)用量，目标是减肥、增效、提质。”中国农大学生柳欣怡仔细地记录着苗情。她的工作就是为当地(dāngdì)开展土壤改良(tǔrǎnggǎiliáng)提供精准的测试数据。

武强县北代镇南平都村出产的(de)西蓝花装车运往市场。

科技小院的作用还在于“零距离”服务。中国农大师生团队长期驻村(zhùcūn)，开办“田间学校”，为农户开展面对面培训、手把手指导。从土壤改良、水肥一体化、病虫害绿色防控(fángkòng)到最新科技成果的转化推广，他们将(jiāng)技术以最直观的方式传递给农民(nóngmín)。

“往常就知道闷头多施肥(shīféi)，现在专家教我们按生长周期科学(kēxué)配比有机肥、叶面肥。”老陈黝黑的脸上(liǎnshàng)满是兴奋，“今年不光产量稳，品相也更好！有技术撑腰，我们就放心了。”

田间种得好，更要卖得好。为畅通销售渠道，在农行天津分行的(de)支持下，武强县联动海吉星公司落实“订单包销”，消除农户销售之忧；借助中国农业银行(zhōngguónóngyèyínháng)“兴农商城”线上平台，全县11家企业、140余款特色农产品入驻商城，努力(nǔlì)解决农产品销售难问题(wèntí)。

产前，村合作社组织农户，整合(zhěnghé)土地与需求；“金融村官”精准(jīngzhǔn)对接，农行支持资金快速(kuàisù)到位；保险公司同步介入(jièrù)，提供风险保障(bǎozhàng)。产中，科技小院全程提供技术指导与培训，确保科学(kēxué)种植、提质增效；保险公司运用科技手段动态监测风险。产后，政府联动企业落实(luòshí)“订单包销”。“产前融资-产中保障-产后协销”的完整链条，彻底改变了以往“给钱给物”或单一技术支援的帮扶模式，几方优势互补、协同发力，形成内生循环系统，推动乡村产业向“自我(zìwǒ)造血”转变。“‘村合作社+农业银行+保险公司+科技小院’帮扶模式较好解决了乡村产业‘钱从哪来、风险咋控、技术哪找、谁来组织干’问题。”武强县副县长崔小涛说，“接下来，武强县将(jiāng)在巩固现有试点成果基础上，进一步在全县推广该模式。”（冯丽娜(fénglìnà) 李(lǐ) 晓）